Finanční plán – jak na to?

Tato pravidla mohou pomoci na cestě k finanční nezávislosti (aneb pohled pod pokličku vašeho poradce)

Autoři těchto pravidel je používají v běžném životě a doporučují je i svým klientům. Pořadí jednotlivých kroků je pouze orientační a může se v konkrétních situacích lišit
  • Analyzujte portfolio a sestavte finanční plán
    Ve finančním plánu respektujte současné portfolio, jeho slabá a silná místa. Ve finančním plánu vycházejte z priorit a cílů, kterých chcete dosáhnout, zohledněte investiční horizonty, ve kterých chcete cílů dosáhnout a rovněž vycházejte z ceny investičních cílů.

  • Pojištění
    Čím slabší je Vaše finanční pozice (vzdálenost od finanční nezávislosti), tím více potřebujete pojištění. Pojištěné osoby, pojistné částky, pojistnou dobu a pojistné produkty odvozujte od důsledků pojistných událostí a finančních možností rodiny. Preferujte pojištění bez spoření, kde přesně víte, kolik za jakou pojistku platíte. Maximalizujte pojistné částky u finančně nejnáročnějších důsledků (například progresivní plnění pro případ těžké invalidity).

  • Dluhy
    Zbavte se „špatných“ dluhů. Dluhy splácejte v pořadí dle jejich úrokové sazby.

  • Restrukturalizujte aktiva
    Zbavte se nevýdělečného majetku (termínované vklady, hotovost) a finance použijte zaprvé na splátky „špatných“ dluhů, zadruhé na nákup majetku přinášejícího výnosy (budujte pasivní příjmy, tj. dividendy, nájemné, pravidelné renty). Po dosažení finanční nezávislosti opět restrukturalizujte portfolio – uberte plyn a ještě konzervativněji stabilizujte portfolio (wealth protection).

  • Pravidelně investujte
    Odkládejte minimálně 10 % svých příjmů do dlouhodobých investic. Nespekulujte, pravidelně investujte, ať se na trhu děje cokoliv. Při mimořádných propadech trhů zvyšte své investiční úsilí, neboť je možné, že za lepší cenu už v průběhu života nenakoupíte. Pro dlouhodobé cíle využívejte investice s vysokým očekávaným výnosem (otevřené podílové fondy akciové).

  • Životní rezervy
    Rozkládejte finance na operativní (cca 3měsíční rezerva), taktickou (cca 6měsíční rezerva) a strategickou rezervu (rezerva na cca 1 – 3 roky života). Rezervy diverzifikujte dle likvidity.

  • Diverzifikujte portfolio
    Z různých pohledů diverzifikujte portfolio – diverzifikace dle správce, diverzifikace dle likvidity, diverzifikace dle třídy aktiv a investičních nástrojů, diverzifikace dle měn, diverzifikace dle strategií, Vaše portfolio bude odolnější vůči výkyvům a panikám na různých trzích.

  • Investiční příležitosti hodnoťte podle rentability
    Jsou-li dvě investice stejně rizikové, vyberte tu s vyšší rentabilitou (samozřejmě při respektování dalších pravidel, například diverzifikace)

  • Využívejte finanční páku
    Dobrý dluh Vám může pomoci nastartovat akce, které jsou rozumné a časově limitované bez ohledu na Vaši současnou hotovost (například zvýšení vzdělání, atraktivní nemovitost atd.)

  •  Odkládejte plnění cílů.
    Nežijeme sice proto, abychom šetřili, na druhé straně splnění nevýnosového cíle (například bazénu) v brzkém věku oddaluje dosažení finanční nezávislosti o několik let.

  • Po vytvoření odpovídajících dostatečných rezerv rušte pojistky v pořadí:
    – pojištění pracovní neschopnosti,
    – kapitálové životní pojištění,
    – rizikové životní pojištění,
    – pojištění trvalých následků úrazu.

  • Nevyužívejte drobné investiční příležitosti – důležité je NPV, ne IRR. (Nestavte své portfolio na nepravděpodobných výhrách jako je sportka, atd. Toto Vás pravděpodobně za vodu nedostane.)

  • Průběžně vyhledávejte informace, konzultujte kroky s odborníky a finančními poradci.
 
Zdroj: www.kfp.cz

Nejnovější články z
mého blogu

Hypotéky a pasti: 5 tipů pro bezpečný nákup nemovitosti
06Bře

Hypotéky a pasti: 5 tipů pro bezpečný nákup nemovitosti

5 klíčů k bezpečné hypotéce a jak se vyhnout realitním trikům, podvodům a nefér jednání. Aneb jak být prostě dostatečné…

Jak snížit úrok vaší hypotéky a ušetřit
29Úno

Jak snížit úrok vaší hypotéky a ušetřit

V dnešní době snižujících se úrokových sazeb se mnoho z nás setkává s výzvou vysokých úroků ze starších hypoték. V…

Stručný průvodce: hypotéka a nákup nemovitosti
18Pro

Stručný průvodce: hypotéka a nákup nemovitosti

Průvodce koupí domova: od výběru nemovitosti, vyjednávání cen až po hypotéky. Důkladná příprava pro hladký proces a úspory

Nejnovší články z
mého blogu

Hypotéky a pasti: 5 tipů pro bezpečný nákup nemovitosti
06Bře

Hypotéky a pasti: 5 tipů pro bezpečný nákup nemovitosti

5 klíčů k bezpečné hypotéce a jak se vyhnout realitním trikům, podvodům a nefér jednání. Aneb jak být prostě dostatečné…

Jak snížit úrok vaší hypotéky a ušetřit
29Úno

Jak snížit úrok vaší hypotéky a ušetřit

V dnešní době snižujících se úrokových sazeb se mnoho z nás setkává s výzvou vysokých úroků ze starších hypoték. V…