Návod na získání Eurové hypotéky pro Čechy pracující v zahraničí
Kdy je pro mě nejlepší hypotéka v eurech Za prvé: když je úroková sazba nižší než v Čechách. Za druhé:…
Tato pravidla mohou pomoci na cestě k finanční nezávislosti (aneb pohled pod pokličku vašeho poradce)
Autoři těchto pravidel je používají v běžném životě a doporučují je i svým klientům. Pořadí jednotlivých kroků je pouze orientační a může se v konkrétních situacích lišit
- Analyzujte portfolio a sestavte finanční plán
Ve finančním plánu respektujte současné portfolio, jeho slabá a silná místa. Ve finančním plánu vycházejte z priorit a cílů, kterých chcete dosáhnout, zohledněte investiční horizonty, ve kterých chcete cílů dosáhnout a rovněž vycházejte z ceny investičních cílů. - Pojištění
Čím slabší je Vaše finanční pozice (vzdálenost od finanční nezávislosti), tím více potřebujete pojištění. Pojištěné osoby, pojistné částky, pojistnou dobu a pojistné produkty odvozujte od důsledků pojistných událostí a finančních možností rodiny. Preferujte pojištění bez spoření, kde přesně víte, kolik za jakou pojistku platíte. Maximalizujte pojistné částky u finančně nejnáročnějších důsledků (například progresivní plnění pro případ těžké invalidity). - Dluhy
Zbavte se „špatných“ dluhů. Dluhy splácejte v pořadí dle jejich úrokové sazby. - Restrukturalizujte aktiva
Zbavte se nevýdělečného majetku (termínované vklady, hotovost) a finance použijte zaprvé na splátky „špatných“ dluhů, zadruhé na nákup majetku přinášejícího výnosy (budujte pasivní příjmy, tj. dividendy, nájemné, pravidelné renty). Po dosažení finanční nezávislosti opět restrukturalizujte portfolio – uberte plyn a ještě konzervativněji stabilizujte portfolio (wealth protection). - Pravidelně investujte
Odkládejte minimálně 10 % svých příjmů do dlouhodobých investic. Nespekulujte, pravidelně investujte, ať se na trhu děje cokoliv. Při mimořádných propadech trhů zvyšte své investiční úsilí, neboť je možné, že za lepší cenu už v průběhu života nenakoupíte. Pro dlouhodobé cíle využívejte investice s vysokým očekávaným výnosem (otevřené podílové fondy akciové). - Životní rezervy
Rozkládejte finance na operativní (cca 3měsíční rezerva), taktickou (cca 6měsíční rezerva) a strategickou rezervu (rezerva na cca 1 – 3 roky života). Rezervy diverzifikujte dle likvidity. - Diverzifikujte portfolio
Z různých pohledů diverzifikujte portfolio – diverzifikace dle správce, diverzifikace dle likvidity, diverzifikace dle třídy aktiv a investičních nástrojů, diverzifikace dle měn, diverzifikace dle strategií, Vaše portfolio bude odolnější vůči výkyvům a panikám na různých trzích. - Investiční příležitosti hodnoťte podle rentability
Jsou-li dvě investice stejně rizikové, vyberte tu s vyšší rentabilitou (samozřejmě při respektování dalších pravidel, například diverzifikace) - Využívejte finanční páku
Dobrý dluh Vám může pomoci nastartovat akce, které jsou rozumné a časově limitované bez ohledu na Vaši současnou hotovost (například zvýšení vzdělání, atraktivní nemovitost atd.) - Odkládejte plnění cílů.
Nežijeme sice proto, abychom šetřili, na druhé straně splnění nevýnosového cíle (například bazénu) v brzkém věku oddaluje dosažení finanční nezávislosti o několik let. - Po vytvoření odpovídajících dostatečných rezerv rušte pojistky v pořadí:
– pojištění pracovní neschopnosti,
– kapitálové životní pojištění,
– rizikové životní pojištění,
– pojištění trvalých následků úrazu. - Nevyužívejte drobné investiční příležitosti – důležité je NPV, ne IRR. (Nestavte své portfolio na nepravděpodobných výhrách jako je sportka, atd. Toto Vás pravděpodobně za vodu nedostane.)
- Průběžně vyhledávejte informace, konzultujte kroky s odborníky a finančními poradci.
Zdroj: www.kfp.cz
