Jak poznat dobrého hypotečního poradce?

Aneb jak se nenechat zmást v labyrintu finančního poradenství: Proč je důvěra podstatná

Finance nejsou jen čísla a tabulky; jsou to také důvěra, znalosti a emoce. A právě proto je důležité si dobře vybrat svého finančního poradce. Když vyrábíte něco hmatatelného, jako je například strojní součástka, výsledek může být viditelný a snadno měřitelný. Chybu nelze „zamést pod koberec“. Ale v případě finančního poradenství? Jak poznáte, že jste zvolili správně?

Jak, kde a co hledat?

1. odborná způsobilost = seznamy České národní banky

2. profesní kvalifikace = mezinárodní certifikace EFPA

3. veřejné reference = google, facebook, osobní doporučení od přátel
hypotečního poradce

Odborná způsobilost:

Ověřte si, zda má oprávnění nabízet produkty, které Vám slibuje. Tzn. také odborné zkoušky. Minimálně pak poradce ví o čem mluví. 

Klikněte na Přímé vyhledávání – zadejte jméno a příjmení na tomto odkazu – seznamy České národní banky 

Klikněte na jméno zástupce a dále:

1) Klikněte: Povolené činnosti → vidíte úvěry

2) Zpět a klikněte: vázaný zástupce…. → znovu povolené činnosti → vidíte pojištění

V praxi, ať už v výrobní firmě nebo ve finančním poradenství, se často setkáváme s různými prodejními taktikami. Například, pokud ve vás poradce vzbudí silnější emoce, jako je strach či nadšení, je dobré si dát pozor. Emoce mohou být manipulativním nástrojem.

Profesní kvalifikace:

 

Pyramida certifikace EFPA začíná na nejnižší úrovní odborné způsobilosti: Úvěry, Pojištění, Investice, jenž je ze zákona povinná. 

Dále pokračuje nadstandardní mezinárodně uznávanou certifikací: první stupeň profesní certifikace je zkouška

PFP (236 poradců v ČR) dále

EFA (351 poradců) a poslední vrchol
pyramidy tvoří poradci:

EFP (33 poradců)

Pokud hledáte poradce, který dosahuje vyšší kvality a odbornosti, využijte seznamy poradců na stránkách

EFPA v dolní části použijte vyhledávání a najděte si svého poradce

V České národní bance vytvořili hesla, jak můžete snížit riziko, že ve financích naletíte, nazvali to jako „Šest P“:

Přemýšlejte

Ptejte se

Porovnávejte

Poraďte se

Propočítejte

(až poté)  Proveďte

 

Když se nedá spoléhat jen na fakta

Důvěra ve finančního poradce je otázkou mnohem komplexnější, než jak vypadá výsledný výrobek na výrobní lince. Je založena na informační výhodě, kterou poradce má. A právě proto je zde velká míra rizika. Jste na „cizím hřišti“ a nemáte plný přehled o tom, co se kolem vás děje. Poradce má tzv. informační výhodu.

 

Praktické rady: Dejte na své vnitřní pocity

Neberte své „vnitřní pocity“ na lehkou váhu. Když něco není v pořádku, často to cítíme, i když nemůžeme přesně určit, co je to „něco“. Možná je to intuice, možná zkušenost, ale ve finálním důsledku je to váš život a vaše finance. Když se něco nezdá, je vždy lepší odložit rozhodnutí a vše si v klidu promyslet. Jedinou obranou proti promyšlené manipulaci je zmizet z dosahu manipulátora. Poté si lze celou věc bez jeho vlivu promyslet, někdy už ani není o čem přemýšlet… pokud na Vás někdo tlačí a nutí se rozhodnout hned, je to často právě manipulace.

 

Závěr

Odborná způsobilost, profesní kvalifikace a reference jsou klíčové. Ale v konečném důsledku je nejdůležitější vaše vlastní pohodlí a důvěra ve finančního poradce. Důvěra je něco, co nelze jednoduše kvantifikovat nebo změřit, ale je to základní stavební kámen každého vztahu, včetně toho finančního. Věřte sami sobě a vašemu rozumu, a máte šanci udělat správné finanční rozhodnutí.

Nejnovější články z
mého blogu

Jak koupit byt prozíravě: 5 nej tipů
16Čvn

Jak koupit byt prozíravě: 5 nej tipů

Koupit byt, to není jen o dispozici nebo výhledu z okna. Klíčové je, co zjistíte o místě, sousedech a technickém…

Pozemek určený k výstavbě: Na co si dát pozor
09Čvn

Pozemek určený k výstavbě: Na co si dát pozor

Plánujete koupit pozemek pro stavbu domu? Než podepíšete kupní smlouvu, ověřte si právní i technické náležitosti. Tento článek vás provede…

Hypotéka bez tajemství: Jak fungují úroky, inflace a proč se nebát
02Čvn

Hypotéka bez tajemství: Jak fungují úroky, inflace a proč se…

Jan funguje hypotéka? V článku vysvětluji úroky, inflaci, splátky i refinancování. Hypotéka jednoduše, srozumitelně a bez strašení.

Nejnovší články z
mého blogu

Jak koupit byt prozíravě: 5 nej tipů
16Čvn

Jak koupit byt prozíravě: 5 nej tipů

Koupit byt, to není jen o dispozici nebo výhledu z okna. Klíčové je, co zjistíte o místě, sousedech a technickém…

Pozemek určený k výstavbě: Na co si dát pozor
09Čvn

Pozemek určený k výstavbě: Na co si dát pozor

Plánujete koupit pozemek pro stavbu domu? Než podepíšete kupní smlouvu, ověřte si právní i technické náležitosti. Tento článek vás provede…

Copyright 2022, Janlacina.cz

Všechna práva vyhrazena