Novinky v oblasti refinancování hypoték – Co musíte vědět

Refinancování hypoték je v současné době velmi diskutované téma, zejména vzhledem k nedávným změnám v legislativě. Tyto změny mají zásadní dopad na to, jak banky přistupují k refinancování. V tomto článku se podíváme na klíčové aspekty těchto změn a představíme několik příkladů, které vám pomohou lépe porozumět novým pravidlům. V podstatě není cena za případné refinancování vysoká a nemusíte se obávat dramatičtějších sankcí. Na starší úvěry se nevztahuje vůbec. Tzn. jakmile úrok klesne pod míru, kdy se refinancovat vyplatí, odchod či vyjednávání o snížení úroku na sebe nenechá čekat. 

Nejvýznamnější změnou je omezení sankcí za předčasné splacení úvěru:

Refinancování a zvažování zda se to vyplatí
  • Administrativní náklady: Poskytovatelé úvěru mohou požadovat až 1 000 Kč a rozdíl mezi smluvním a referenčním úrokem. 

 

  • Maximální sankce: Náhrada nesmí překročit 0,25 % zůstatku úvěru za každý rok do konce fixace, s maximem 1 % celkem.

 

Další důležité aspekty

  • Výjimky z náhrady: V případě prodeje nemovitosti nebo vypořádání společného jmění manželů po 2 letech od uzavření úvěrové smlouvy náhradu poskytovatel úvěru nemůže požadovat.

 

  • Účinnost změn: Novela nabývá účinnosti 9 měsíců po vyhlášení a týká se nových úvěrů, resp. stávajících po uplynutí současného období fixace, jenž lze považovat technicky za nové.

Jak postupovat při refinancování

  • Analýza úspor: Zvažte potenciální úspory vzhledem k aktuálním úrokovým sazbám.
  • Konzultace s odborníkem: Poradit se s finančním poradcem je vždy dobrý krok.
  • Zvážení všech nákladů: Nezapomeňte na všechny náklady spojené s refinancováním. (Katastr nemovitostí, čas, papírování)

Příklady výhodnosti refinancování nových hypoték po zavedení sankcí

Příklad 1: Pokles úroku o 1 % s aktuální sazbou 5,8 %

  • Situace: Úroková sazba 5,8 %, zbývající doba fixace 5 let, zůstatek úvěru 2,000,000 Kč
  • Nová sazba: 4,8 %
  • Úspora: 20,000 Kč ročně
  • Sankce: Maximálně 20,000 Kč (omezeno 1 % maximem)
  • Náklady na katastr nemovitostí: 2,000 Kč
  • Celková úspora: 78,000 Kč za 5 let po odečtení sankce a nákladů na katastr

Příklad 2: Pokles sazby o 0,5 %, úspora přes 10,000 Kč ročně

  • Situace: Úroková sazba 5,8 %, zbývající doba fixace 4 roky, zůstatek úvěru 1,500,000 Kč
  • Nová sazba: 5,3 %
  • Úspora: 7,500 Kč ročně
  • Sankce: Maximálně 15,000 Kč (omezeno 1 % maximem)
  • Náklady na katastr nemovitostí: 2,000 Kč
  • Celková úspora: 13,000 Kč za 4 roky po odečtení sankce a nákladů na katastr

Příklad 3: Větší úvěr, pokles sazby o 0,5 %

  • Situace: Úroková sazba 5,8 %, zbývající doba fixace 3 roky, zůstatek úvěru 3,000,000 Kč
  • Nová sazba: 5,3 %
  • Úspora: 15,000 Kč ročně
  • Sankce: Maximálně 22,500 Kč
  • Poznámka: Uplatněna sankce 0,25 % ze zůstatku za každý rok fixace do konce (nezomezeno 1 % maximem)
  • Náklady na katastr nemovitostí: 2,000 Kč
  • Celková úspora: 20,500 Kč za 3 roky po odečtení sankce a nákladů na katastr

Příklad 4: Velký úvěr, pokles sazby o 0,5 %

  • Situace: Úroková sazba 5,8 %, zbývající doba fixace 3 roky, zůstatek úvěru 6,000,000 Kč
  • Nová sazba: 5,3 %
  • Úspora: 30,000 Kč ročně
  • Sankce: Maximálně 45,000 Kč (neomezeno 1 % maximem)
  • Náklady na katastr nemovitostí: 2,000 Kč
  • Celková úspora: 42,000 Kč za 3 roky po odečtení sankce a nákladů na katastr

S novými pravidly refinancování hypoték zůstane atraktivní

S novými pravidly refinancování hypoték zůstává atraktivní pro mnoho klientů. Je však důležité mít na paměti všechny aspekty, včetně sankcí a individuálních finančních potřeb, aby bylo možné využít těchto změn co nejlépe.

Nejjednodušším a často nejefektivnějším způsobem, jak snížit náklady na vaši hypotéku, je vyjednání lepších podmínek přímo s vaší stávající bankou. Mnohé banky jsou ochotné přistoupit na revizi úrokových sazeb, aby si udržely loajální klienty, zvláště v konkurenčním prostředí finančního trhu. Tento přístup může přinést významné úspory bez nutnosti čelit sankcím za předčasné splacení úvěru a dalším administrativním poplatkům spojeným s přechodem k jinému poskytovateli. Vždy je tedy vhodné nejprve zvážit možnosti přímého vyjednávání se svou současnou bankou. Pokud nevíte jak na to, od toho jsme tady, vaši poradci.

Zavolejte odborníka a poraďte se

Nejnovější články z
mého blogu

Hypotéky a pasti: 5 tipů pro bezpečný nákup nemovitosti
06Bře

Hypotéky a pasti: 5 tipů pro bezpečný nákup nemovitosti

5 klíčů k bezpečné hypotéce a jak se vyhnout realitním trikům, podvodům a nefér jednání. Aneb jak být prostě dostatečné…

Jak snížit úrok vaší hypotéky a ušetřit
29Úno

Jak snížit úrok vaší hypotéky a ušetřit

V dnešní době snižujících se úrokových sazeb se mnoho z nás setkává s výzvou vysokých úroků ze starších hypoték. V…

Stručný průvodce: hypotéka a nákup nemovitosti
18Pro

Stručný průvodce: hypotéka a nákup nemovitosti

Průvodce koupí domova: od výběru nemovitosti, vyjednávání cen až po hypotéky. Důkladná příprava pro hladký proces a úspory

Nejnovší články z
mého blogu

Hypotéky a pasti: 5 tipů pro bezpečný nákup nemovitosti
06Bře

Hypotéky a pasti: 5 tipů pro bezpečný nákup nemovitosti

5 klíčů k bezpečné hypotéce a jak se vyhnout realitním trikům, podvodům a nefér jednání. Aneb jak být prostě dostatečné…

Jak snížit úrok vaší hypotéky a ušetřit
29Úno

Jak snížit úrok vaší hypotéky a ušetřit

V dnešní době snižujících se úrokových sazeb se mnoho z nás setkává s výzvou vysokých úroků ze starších hypoték. V…

Copyright 2022, Janlacina.cz

Všechna práva vyhrazena