Pojištění je k ničemu, pokud není dobré

Na obrázku vidíme Život a zdravotní rizikové události.

Je klíčové mít dostatečné finanční rezervy – zaměstnance by měly pokrýt výdaje alespoň na 4-6 měsíců, podnikatele na rok.

Pojistka může působit jako zbytečný papírek, dokud ji nepotřebujete. Ale když přijde na lámání chleba, kvalitní pojištění se může stát vaším nejlepším spojencem. Dnes se podíváme, jak správně pojištění vybrat a jaké jsou základní kameny kvalitního finančního plánu.

Jste sám(a)? Pokud jste nezávislý jedinec bez závazků, smysluplné je přemýšlet nad pojištěním invalidity, trvalých následků či vážných onemocnění. Smrt se nemusí pojišťovat, ale pracovní neschopnost možná ano. Je však klíčové mít dostatečné finanční rezervy – zaměstnance by měly pokrýt výdaje alespoň na 4-6 měsíců, podnikatele na rok.

Struktura finančních rezerv rodiny

Struktura rezerv minimalizuje potřebu spoléhat se na pojištění, nebo externí zdroje financování.

Tabulka popisující rizika v našich životech a jejich řešení pomocí rezerv, nebo pojištění.

Vlastní finanční rezervy jsou základním kamenem stabilního finančního plánu. Operativní rezerva je vaše hotovostní záloha pro každodenní nečekané výdaje, která by měla pokrýt alespoň tři měsíce vašich běžných výdajů. Slouží jako okamžitý zdroj financí v případě nečekaných událostí, jako je například náhlá ztráta příjmu nebo urgentní opravy.

Taktická rezerva je složena z konzervativnějších investic, má pokrýt vaše výdaje na šest měsíců až jeden rok, a poskytují větší finanční bezpečí v případě prodloužených výdajů.

Strategická rezerva zahrnuje investice s dlouhodobým horizontem,  měly by podporovat vaše dlouhodobé finanční cíle, jako je například důchod.

Struktura rezerv vám umožní čelit finančním výzvám s důvěrou a minimalizuje potřebu spoléhat se na pojištění, nebo externí zdroje financování, jako jsou půjčky nebo kreditní karty, které mohou vaši finanční situaci ještě více zkomplikovat. 

Výběr pojišťovny: bez právního vzdělání a praktických zkušeností v oboru by se v tomto labyrintu mohl laik snadno ztratit.

S množstvím pojišťoven na trhu je těžké najít tu pravou. Proto je nezbytné obrátit se na zkušené poradce, kteří mají přehled a zkušenosti s vymáháním nároků. Bez právního vzdělání a praktických zkušeností v oboru by se v tomto labyrintu mohl laik snadno ztratit. Mně samotnému pomáhá právě společnost EUCS, která všem dobrým poradcům pomáhá s výběrem pojišťovny pro naše klienty a také vymáháním pojistného plnění a řešení pojistných událostí. Díky EUCS v nás máte oporu, kterou si pravděpodobně nyní ani nedokážete představit.

Co je tedy podstatné?

Neméně důležitá je výše pojistného. Pojištění s klesající pojistnou částkou může být levnější, ale je třeba jej doplnit konzervativní investicí. Taková strategie vám může zajistit finanční klid, ať už se stane cokoliv.

Nepojišťujte maličkosti, zlomený prst, který vás na 14 dní vyřadí z práce, nepředstavuje finanční katastrofu. 

Vhodné pojištění by mělo sloužit jako ochrana proti skutečně zásadním rizikům, která mohou mít devastující dopad na vaše finance i život. Zlomený prst, který vás vyřadí z práce jen na krátkou dobu, obvykle není něco, co by způsobilo vážnou finanční újmu. Na druhou stranu, dlouhodobá pracovní neschopnost, invalidita, nebo trvalé následky úrazu mohou mít dalekosáhlé následky, a v takových případech je kvalitní pojištění nezbytné.

Při smrti pozůstalá rodina může čelit enormním finančním obtížím, pokud není zajištěna vhodným pojištěním. Invalidní důchod často nepokryje všechny životní náklady a může vést k dramatické změně životního standardu. Trvalé následky úrazu mohou znamenat dlouhodobé zdravotní výdaje a potřebu přizpůsobení domácnosti nebo automobilu, což jsou výdaje, které mohou být bez pojištění neúnosné.

Proto je důležité zaměřit se na pojištění, které pokrývá velká a dlouhodobá rizika – jako je ztráta schopnosti vydělávat, významné zdravotní náklady, nebo finanční zabezpečení rodiny v případě úmrtí. Tyto scénáře představují skutečná rizika, která mohou způsobit zásadní finanční a osobní ztráty, a proto by měly být adekvátně pokryty vaším pojištěním. Cena takového pojištění není malá, proto by nemělo obsahovat žádné zbytečnosti v podobě drobného pojistného plnění, aby bylo co nejlevnější a současně použitelné v případě velkých ztrát.

 

Komplexní finanční plán



Pojištění by mělo být integrovanou součástí vašeho finančního plánu, nikoliv osamoceným produktem. Často se setkáváme s pojistkami s klesajícími pojistnými částkami, které jsou na první pohled výhodné kvůli nižšímu pojistnému. Avšak klíčovým prvkem zde je jejich propojení s investiční strategií. Jak postupně splácíte hypotéku a snižujete dluh, měli byste zároveň budovat své investice, čímž vytváříte formu ‚samopojištění‘. Tento přístup umožňuje, aby se vaše investice staly v průběhu času vaší vlastní rezervou, která může významně přispět k vašemu finančnímu zabezpečení ve stáří.

Investováním do diverzifikovaného portfolia a pravidelným spořením vytváříte základ pro generování pasivního příjmu, jako jsou renty nebo dividendy, které mohou v budoucnu nahradit příjem z práce. To vede k vytvoření dostatečně velké finanční rezervy, která může dosahovat milionů a zajišťuje klidný a spokojený důchod. Takto strategicky vytvořené ‚samopojištění‘ poskytuje potřebnou finanční ochranu bez nutnosti přeplácet za pojistné produkty, které možná nikdy nevyužijete. Je to o promyšleném plánování – pojištění by mělo pokrývat největší a nejzávažnější rizika, zatímco budování vlastních rezerv zabezpečí finanční nezávislost a svobodu v dlouhodobém horizontu.

Pojištění je jako dobrý přítel – nevidíte ho často, ale když je potřeba, může vám zachránit život.

Nezapomeňte, že správně nastavené pojištění je jako dobrý přítel – nevidíte ho často, ale když je potřeba, může vám zachránit život. Nezanedbávejte ho, ale také se nenechte nachytat na nekvalitní produkty, které jsou více na obtíž než k užitku. Investujte do kvalitního pojištění stejně jako do svého finančního vzdělání a konzultace s odborníky. Vaše budoucí já vám poděkuje.

Obrázek znázorňuje zdravotní nebezpeční a rizika v životě.

Investujte do dobrého, ale levného pojištění. Vaše budoucí já vám poděkuje.

Nejnovější články z
mého blogu

Hypotéky a pasti: 5 tipů pro bezpečný nákup nemovitosti
06Bře

Hypotéky a pasti: 5 tipů pro bezpečný nákup nemovitosti

5 klíčů k bezpečné hypotéce a jak se vyhnout realitním trikům, podvodům a nefér jednání. Aneb jak být prostě dostatečné…

Jak snížit úrok vaší hypotéky a ušetřit
29Úno

Jak snížit úrok vaší hypotéky a ušetřit

V dnešní době snižujících se úrokových sazeb se mnoho z nás setkává s výzvou vysokých úroků ze starších hypoték. V…

Stručný průvodce: hypotéka a nákup nemovitosti
18Pro

Stručný průvodce: hypotéka a nákup nemovitosti

Průvodce koupí domova: od výběru nemovitosti, vyjednávání cen až po hypotéky. Důkladná příprava pro hladký proces a úspory

Nejnovší články z
mého blogu

Hypotéky a pasti: 5 tipů pro bezpečný nákup nemovitosti
06Bře

Hypotéky a pasti: 5 tipů pro bezpečný nákup nemovitosti

5 klíčů k bezpečné hypotéce a jak se vyhnout realitním trikům, podvodům a nefér jednání. Aneb jak být prostě dostatečné…

Jak snížit úrok vaší hypotéky a ušetřit
29Úno

Jak snížit úrok vaší hypotéky a ušetřit

V dnešní době snižujících se úrokových sazeb se mnoho z nás setkává s výzvou vysokých úroků ze starších hypoték. V…

Copyright 2022, Janlacina.cz

Všechna práva vyhrazena